Les 10 meilleures banques pour auto-entrepreneur en 2024

Le choix d’une banque en micro-entreprise n’est pas une décision à prendre à la légère. Un compte bancaire vous permet de gérer votre activité professionnelle de manière optimale, avec souvent des produits et services adaptés à votre statut et à votre activité. Mais entre les centaines d’offres des banques classiques ou des banques en ligne, il peut être difficile de faire le tri ! Alors, quelle banque pour auto-entrepreneur ? Découvrez notre sélection des 10 meilleures banques pour les micro-entreprises en 2024 !

Compte bancaire pour auto-entrepreneur : que dit la loi ?

Avant de nous plonger dans notre liste des meilleures banques pour auto-entrepreneur, faisons le point sur vos obligations. La loi mentionne que « le travailleur indépendant […] est tenu de dédier un compte […] pour l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle ».

Cependant, les règles se sont assouplies en 2020 : à présent, seules les auto-entreprises avec un chiffre d’affaires de plus de 10 000 € pendant 2 années consécutives doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle.

Concernant le type de compte ouvert, aucune contrainte : il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel par exemple, et il est possible de faire appel à une banque traditionnelle ou à une banque en ligne, au choix.

Traditionnelle, en ligne ou néobanque : quelle banque choisir en micro-entreprise ? 

Une banque qui accepte les micro-entrepreneurs

Pour ouvrir un compte bancaire en auto-entrepreneur, encore faut-il que la banque accepte les micro-entreprises ! En effet, certains établissements bancaires (essentiellement des banques en ligne) refusent d’ouvrir des comptes pour les auto-entrepreneurs avec leurs offres réservées aux particuliers.

Les virements URSSAF permettent de rapidement identifier les professionnels dans le lot, et les comptes peuvent être fermés. Si vous n’avez pas envie de payer pour un compte professionnel, assurez-vous donc que la banque accepte bien les auto-entreprises.

Des services adaptés

Autre critère de taille pour ouvrir un compte bancaire en micro-entreprise : les services proposés. Tous les métiers n’ont pas les mêmes besoins bancaires : chéquier, virements à l’international, encaissement d’espèces et de chèques, terminal de paiement, conseiller personnel, produits d’assurance ou d’épargne, etc.

Si vous utilisez des outils de gestion comme un logiciel de facturation ou de comptabilité, il faut que la banque puisse se synchroniser avec ces solutions. Pensez bien à établir la liste de vos besoins en amont pour trouver la meilleure banque pour auto-entrepreneur.

Un bon rapport qualité/prix

Le prix est évidemment un critère de choix pour dénicher la meilleure banque en micro-entreprise. Certaines banques proposent des comptes gratuits tandis que d’autres facturent entre 5 et 20 € par mois contre des services et fonctionnalités utiles. Tout dépend donc de vos besoins : ne cherchez pas à faire des économies à tout prix !

Si vous avez besoin de certaines prestations bancaires, payer quelques euros de plus tous les mois sera rapidement rentable en termes de gain de temps et d’efficacité. Plutôt que comparer les prix, on cherche le meilleur rapport qualité/prix en comparant des offres similaires et en tenant compte de la qualité de service.

Top 10 des meilleures banques pour auto-entrepreneur en 2024

1. Shine, la banque auto-entrepreneur soutenue par la Société Générale

Shine est une banque en ligne soutenue par le groupe Société Générale. Elle combine des services modernes et performants avec une simplicité d’utilisation et une offre compétitive.  Cette banque en ligne auto-entrepreneur propose une offre dès 7,90 € par mois, avec un assistant personnel et un service d’assurance disponible 7j/7, des fonctionnalités avancées de facturation et une application mobile très pratique.

Shine comprend d’ailleurs un module de calcul automatique des charges et facilite l’export des données comptables. Le dépôt d’espèces est possible, mais Shine ne permet pas de virements non SEPA. Leur offre est sans engagement, avec un mois gratuit. L’inscription se fait en quelques clics seulement.

2. Qonto, l’un des premiers acteurs sur le marché

Qonto fait partie des premières banques pour micro-entreprise. Vous pouvez y ouvrir un compte pro auto-entrepreneur tout en bénéficiant de services variés et accessibles. Qonto propose 3 formules dédiées aux entrepreneurs à partir de 9 € par mois (en sachant que le paiement est annuel). À noter que les retraits sont toutefois payants avec l’offre Basic. L’application mobile particulièrement performante est simple d’utilisation.

La banque inclut un outil de facturation et de comptabilité, avec des tableaux de bord pour optimiser le suivi et le pilotage de votre activité. Si vous envisagez de changer de statut un jour pour aller en statut SASU ou EURL, Qonto peut s’adapter à ces changements puisque le compte est évolutif. Un compte bancaire Qonto s’ouvre en quelques minutes seulement.

3. Hello Bank! Pro, des services précieux 

Hello Bank! Pro propose un compte bancaire 100 % dédié aux micro-entrepreneurs. Elle fait partie des meilleures banques pour auto-entrepreneur puisqu’elle a développé une offre adaptée aux besoins des statuts AE et EI, avec un compte en ligne issu d’une vraie banque.

Vous bénéficiez du réseau BNP, avec des services rares sur le marché des comptes bancaires en ligne comme une facilité de caisse, un crédit professionnel, un chéquier ou encore la possibilité d’encaisser des chèques et des espèces. Le compte Hello Business intègre le service gratuit “Business Assistant Smart (MBAS)”, mais aussi de nombreuses fonctionnalités pour facturer, gérer la relation client, gérer son catalogue de produits/services ou encore suivre sa comptabilité. L’offre tarifaire débute à 10,90 € par mois.

4. Revolut, le compte professionnel gratuit

Revolut est une banque gratuite pour auto-entrepreneur : les indépendants peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel gratuit. Vous obtenez une carte bancaire physique en plastique (pour avoir une carte en métal, il faut choisir la formule à 7 € par mois ou à 25 € par mois). Il est possible de réaliser des paiements à l’international gratuitement en respectant un quota pour les formules payantes.

Pour les paiements locaux, la formule gratuite autorise 5 paiements mensuels. Revolut Business offre la possibilité de payer en 150 devises, mais aussi des fonctionnalités très innovantes comme l’accès aux cryptomonnaies, l’encaissement en ligne ou encore la connexion à des outils professionnels tels que Quickbooks et Slack.

5. Finom, 4 offres tarifaires pour s’adapter à vos besoins

Finom est une banque en ligne très complète. Elle propose 4 plans tarifaires différents pour s’adapter aux besoins de chacun, avec une offre dès 5 € par mois ou une offre à 14 € par mois (engagement annuel) avec 0,25 % de cashback. Finom fait partie des meilleures banques pour auto-entrepreneur et possède un IBAN français.

Son application mobile de qualité est aussi très intuitive. La gamme de services est très riche : carte bancaire incluse, module de facturation, liens de paiement, cashback, service client accessible 5j/7. Les retraits sont toutefois payants dans les formules de base.

6. N26, la banque idéale pour un auto-entrepreneur digital nomad

N26 est une banque dédiée aux auto-entrepreneurs. Ce compte bancaire en ligne est abordable, avec une possibilité de cashback dès l’offre gratuite (ce qui est rare). Le compte bancaire N26 est particulièrement adapté aux micro-entrepreneurs qui traitent avec l’étranger ou voyagent beaucoup (déplacements ou clients basés à l’international).

Les digital nomad sont par exemple leur cible. Les frais appliqués sont transparents et compétitifs. Il est possible de choisir parmi 3 cartes Mastercard, en sachant que les moyens d’encaissement sont limités aux virements (SEPA et non SEPA). N26 propose aussi des outils de gestion de l’épargne, notamment la création de sous-comptes ou l’arrondi automatique. Vous avez toutefois un IBAN allemand ! 

7. Blank, la banque du startup studio du Crédit Agricole

Autre banque pour auto-entrepreneur : Blank. Cette banque en ligne a été lancée par le startup studio du Crédit Agricole. Elle propose une offre parmi les moins chères du marché, toujours avec des services adaptés aux besoins des micro-entrepreneurs : carte bancaire, application mobile, module de facturation, partenariat avec Zettle pour le terminal de paiement, etc.

Blank se démarque de ses concurrents avec des assurances professionnelles incluses comme une assurance maladie, accident, décès à l’étranger, etc. Les moyens d’encaissement et de paiement conviennent surtout pour des transactions en France, sans possibilité de virements non SEPA. Les offres Blank sont ouvertes à tous les statuts juridiques, et vous bénéficiez de 1 mois gratuit pour tout nouveau compte.

8. Boursorama, pour une offre de bienvenue de 80 €

Boursorama propose un compte auto-entrepreneur sous la forme d’un abonnement mensuel de 9 € par mois. Pas de conditions de revenus pour ouvrir le compte : vous accédez directement à une carte bancaire gratuite, un chéquier, un livret d’épargne professionnel, une assurance moyen de paiement et une assurance équipements. Vous bénéficiez également d’une offre de bienvenue de 80 € et le terminal de paiement coûte seulement 29 €.

La souscription se fait 100 % en ligne et vous avez la possibilité d’opter pour une carte bancaire premium Visa Ultim avec des plafonds confortables et des frais réduits à l’étranger. Émission et réception de virements, prélèvements automatiques, coffre-fort en ligne sécurisé, découvert autorisé, services à distance : Boursorama est une offre complète.

9. Monabanq, élu 4 fois de suite service client de l’année

Monabanq Pro peut se targuer du titre d’une des meilleures banques pour micro-entreprise grâce à ses nombreux services comme la facilité de caisse, le découvert autorisé, le dépôt d’espèces et de chèques, ainsi qu’un chéquier gratuit. La Protection Juridique est incluse et vous pouvez souscrire des assurances supplémentaires selon l’offre choisie.

Leur service client se démarque des autres grâce à sa qualité et sa disponibilité : ils ont d’ailleurs été élus service client de l’année pendant 4 années consécutives. Des conseillers experts sont accessibles par téléphone avec des horaires élargis. Leur offre s’adresse cependant uniquement aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. Pour ouvrir le compte, il faut réaliser un premier dépôt de 150 € minimum. 

10. Anytime, la banque auto-entrepreneur novatrice 

Enfin, Anytime est le dernier acteur de notre comparatif des banques en auto-entrepreneur. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire à partir de 9,50 € par mois, avec un choix entre 3 cartes Mastercard physiques. Avec Anytime, vous pouvez séparer vos dépenses professionnelles et personnelles.

Vous pouvez avoir un IBAN français nominatif ou un IBAN britannique, avec la possibilité de réaliser 20 virements et prélèvements par mois, avec 1 dépôt mensuel de chèque inclus. Un terminal de paiement SumUp peut être demandé en option. Un module est dédié à la gestion de notes de frais, avec un service d’encaissement en ligne. Vous accédez également à une option de cashback jusqu’à 0,5 %.

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Vous avez à présent toutes les cartes en main pour trouver le meilleur compte bancaire en auto-entrepreneur ! En fonction de vos besoins et de votre budget, il existe de nombreuses banques en ligne qui proposent des offres dédiées aux micro-entrepreneurs. Prenez le temps de lister les services dont vous avez besoin et comparez les formules de chaque banque pour dénicher le meilleur rapport services/qualité/prix.