Sommaire
Vous êtes récemment devenu auto-entrepreneur ou avez un projet de reprise ou de création d’auto-entreprise ? Gérer une micro-entreprise demande souvent des ressources matérielles ou financières importantes. Mais pas besoin d’utiliser vos économies : il existe de nombreux dispositifs pour financer votre projet. Vous pouvez ainsi développer votre activité sereinement, avec un réel soutien extérieur. Alors, quelle aide financière auto-entrepreneur demander ? Quels sont les critères d’éligibilité de chaque subvention ? Découvrez notre guide complet pour ne passer à côté d’aucun financement !
L’Assistance aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprise (ACRE), autrefois connue sous le nom d’ACCRE, est à présent disponible uniquement durant la première année d’exercice d’un micro-entrepreneur (contrairement à la période des 3 premières années auparavant).
Pour les micro-entrepreneurs ayant lancé leur activité après le 1er avril 2020, l’ACRE permet de bénéficier d’une exonération partielle des charges sociales. Cela se traduit par le paiement de cotisations sociales réduites à 50 % du taux standard, soit :
💡 Il est important de noter que pour être éligible à l’ACRE, il ne faut pas avoir profité de cette aide au cours des 3 dernières années. De plus, votre revenu annuel ne doit pas excéder le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), fixé à 46 368 € en 2024.
A lire également : Devenir auto-entrepreneur dans le bâtiment en 2024
L’Allocation d’aide au Retour à l’Emploi (ARE) est une indemnité chômage destinée aux demandeurs d’emploi sous 3 conditions principales :
À savoir que les périodes de formation et certaines absences sont prises en compte. Les bénéficiaires peuvent également cumuler l’ARE avec des revenus d’auto-entrepreneur, à condition que le total ne dépasse pas leur salaire journalier de référence.
L’Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise (ARCE) transforme 45 % des droits à l’allocation chômage restants en un capital pour les demandeurs d’emploi qui lancent ou reprennent une entreprise. L’ARCE est distribuée en 2 versements :
Les bénéficiaires doivent être éligibles à l’ARE, avoir entrepris les démarches de création ou reprise en tant que salarié en fin de contrat, et avoir obtenu l’ACRE. Cette aide (non cumulable avec l’ARE) est unique et nécessite une demande à Pôle emploi accompagnée d’un extrait Kbis ou d’une preuve d’immatriculation.
Autre aide financière auto-entrepreneur : le CAPE. Le Contrat d’Appui au Projet d’Entreprise est une forme de soutien pour les futurs entrepreneurs. Mis en place par des entreprises ou des associations, le CAPE offre préparation et assistance dans le développement de votre projet entrepreneurial.
Le principal bénéfice pour le créateur est l’accès à des protections sociales le temps du contrat, avec la possibilité d’une compensation financière de la part de l’accompagnant (bien que cela ne soit pas systématique).
D’une durée initiale d’un an, ce contrat est renouvelable 2 fois. Il est ouvert à tous ceux qui se lancent dans la création d’entreprise sans être employés à plein temps, comme les demandeurs d’emploi ou les bénéficiaires de minimas sociaux.
L’AGEFIPH, l’Association pour la Gestion du Fonds d’Insertion professionnelle des Personnes Handicapées, offre un soutien financier destiné aux individus en situation de handicap désirant entreprendre la création de leur entreprise.
Pour accéder à cette aide, le candidat doit être une personne handicapée avec un projet entrepreneurial. Les micro-entreprises sont également concernées par cette aide. Cette subvention s’élève à 6 000 € (à condition que le budget total du projet atteigne au moins 7 500 €), incluant un apport personnel minimal de 1 500 €.
Dernière aide financière auto-entrepreneur de Pôle emploi : l’Allocation de Solidarité Spécifique (ASS). Elle est destinée aux demandeurs d’emploi ayant épuisé leurs droits au chômage, pour une durée renouvelable de 6 mois, à condition que leurs revenus mensuels n’aient pas dépassé 1 272,16 € sur les 12 derniers mois.
Les critères d’éligibilité comprennent :
Pôle emploi informe automatiquement les individus éligibles à l’ASS, une aide qui peut également être perçue par les auto-entrepreneurs pendant 3 mois, avec possibilité de renouvellement après un arrêt d’activité de 3 mois.
Pour aller plus loin : Aides Pôle Emploi à la création d’entreprise : le guide
La prime d’activité est un soutien financier proposé par la CAF aux individus de plus de 18 ans résidant en France et percevant des revenus faibles. Comme le RSA, elle se calcule en fonction de la composition et des revenus totaux du ménage du demandeur.
Les auto-entrepreneurs peuvent solliciter cette prime directement en ligne auprès de la CAF et doivent ensuite déclarer leurs revenus chaque trimestre. Un simulateur disponible sur le site de la CAF permet d’estimer le montant potentiel de la prime.
Les micro-entrepreneurs générant un chiffre d’affaires insuffisant peuvent solliciter le Revenu de Solidarité Active, sous réserve des revenus et de la composition de leur foyer. Le RSA est accessible aux résidents français de 25 ans et plus (à l’exception des femmes enceintes et des personnes avec enfants à charge).
Les 18-25 ans éligibles doivent justifier de 2 ans de travail à temps plein dans les 3 années précédentes. Les bénéficiaires doivent déclarer trimestriellement leur chiffre d’affaires et tout changement de situation à la CAF, qui ajuste le montant du RSA en conséquence. Le versement du RSA est conditionné par le respect des plafonds de revenus fixés par la CAF.
A lire également : Arnaque auto-entrepreneur : décryptage des pièges à éviter
Le prêt d’honneur solidaire est une aide auto-entrepreneur proposée par des réseaux comme France Active, Initiative France et Adie. Ce prêt est un prêt sans intérêts, sur une durée de 1 à 5 ans, pouvant inclure un différé d’amortissement jusqu’à 18 mois.
Les montants varient de 1 000 € à 8 000 €. Pour l’obtenir, le micro-entrepreneur doit également sécuriser un prêt bancaire équivalent, sans que sa caution personnelle dépasse 50 % du montant emprunté. C’est un dispositif qui prend la relève de l’ancien financement NACRE.
Le prêt d’honneur Création-Reprise proposé par la Banque Publique d’Investissement (BPI) est un autre financement sans intérêts, exempt de garantie ou de caution personnelle. Offert pour une période allant de 1 à 7 ans, ce prêt varie entre 1 000 € et 80 000 €. Il se destine à financer l’intégralité des besoins d’une activité professionnelle, sans distinction de la forme juridique de l’entreprise.
Ce crédit nécessite un cofinancement, ne dépassant pas le tiers du total apporté par d’autres prêts d’honneur. Pour bénéficier de cet emprunt avantageux, tout comme pour le prêt d’honneur solidaire de la BPI, il est indispensable d’être suivi par un opérateur tel qu’Initiative France ou le Réseau Entreprendre.
Le microcrédit professionnel offert par l’Adie se destine aux individus désirant créer une micro-entreprise ou reprendre une entreprise, mais ayant rencontré des difficultés à obtenir un financement bancaire en raison de revenus modestes ou instables.
Obtenir ce prêt auto-entrepreneur implique de contacter l’agence Adie compétente pour en bénéficier. Contrairement au prêt d’honneur, le microcrédit n’est pas sans intérêts. En effet, le taux d’intérêt appliqué est de 9,75 %. Le montant maximum du prêt est de 12 000 €, remboursable sur une période allant de 6 à 48 mois. La première mensualité peut être différée jusqu’à 3 mois.
La BPI propose la garantie création, qui prend en charge entre 50 et 70 % du montant du prêt accordé à l’entrepreneur. Cette garantie s’applique aux financements destinés aux investissements, à l’acquisition de fonds de commerce, aux besoins en fonds de roulement, au découvert autorisé, ainsi qu’à l’émission de cautions pour les marchés nationaux et à l’exportation.
Par ailleurs, France Active propose diverses garanties visant à sécuriser le prêt auprès de la banque. Selon votre projet et votre situation, vous pouvez opter pour :
Découvrez tous nos autres articles sur le statut entrepreneur dans la rubrique dédiée
En termes d’aide micro-entrepreneur, il existe également des dispositifs fiscaux avantageux pour démarrer sereinement son activité professionnelle :
Si vous avez moins de 30 ans, vous pouvez aussi solliciter une aide financière à la création d’entreprise dédiée aux plus jeunes :
Enfin, vous pouvez créer une auto-entreprise en bénéficiant de financements dédiés à la gent féminine :
Nous espérons que cet article vous aura donné toutes les clés nécessaires pour trouver une aide à la création d’entreprise à laquelle vous êtes éligible ! Bénéficiez d’un éventail d’aides sociales et financières visant à alléger vos charges initiales et vous encourager dans l’entrepreneuriat.